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莫開偉：監(jiān)管養(yǎng)老預(yù)收費,，筑牢老有所養(yǎng)“防火墻”
2024/05/15 10:34 來源：環(huán)球時報 閱讀：1.1萬
近日,，民政部、公安部,、金融監(jiān)管總局等7部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于加強養(yǎng)老機構(gòu)預(yù)收費監(jiān)管的指導(dǎo)意見》（簡稱《意見》）,，在收費、使用、管理,、防風(fēng)險等方面提出了具體要求,。這標志著養(yǎng)老機構(gòu)預(yù)收費現(xiàn)象將告別“裸奔”，戴上緊箍,，體現(xiàn)了中央對老年人權(quán)益保護和銀發(fā)經(jīng)濟健康發(fā)展的高度重視,。
隨著社會養(yǎng)老需求逐漸增加與多樣化，養(yǎng)老市場一時良莠不齊,，滋生出不少風(fēng)險隱患：部分養(yǎng)老機構(gòu)存在資金管理不規(guī)范,，導(dǎo)致“退費難”“爆雷”“跑路”等問題頻發(fā)，讓一些老人的養(yǎng)老錢打了水漂,。更為惡劣的是,，一些不法分子頂著預(yù)收費之名，行非法集資,、金融詐騙等犯罪之實,，嚴重侵害銀發(fā)群體的合法權(quán)益，擾亂了養(yǎng)老服務(wù)市場秩序,。
大力整治相關(guān)亂象是當前中國社會的客觀需要,。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底,，全國65歲及以上老年人口達近2.17億,，約占總?cè)丝诘?5.4%。國家衛(wèi)健委預(yù)計,，“十四五”時期中國60歲及以上老年人口總量將突破3億,，占比將超過20%。隨著人口老齡化程度持續(xù)加深,，銀發(fā)群體的養(yǎng)老需求將進一步擴大,。
無論是農(nóng)村老人還是城鎮(zhèn)退休老人，養(yǎng)老金都是其享受安逸而有尊嚴的晚年生活的保障和支撐,。但在面對五花八門的養(yǎng)老機構(gòu)時,，不少老年人警惕性和風(fēng)險意識不足，在問題發(fā)生后也缺乏維權(quán)能力,，這讓他們很容易淪為不正規(guī)養(yǎng)老機構(gòu)和不法分子眼中的“肥羊”,。
目前，包括養(yǎng)老,、健康等產(chǎn)業(yè)在內(nèi),，我國銀發(fā)經(jīng)濟整體規(guī)模在7萬億元左右，到2035年將達到30萬億元,。在龐大的市場和用戶規(guī)模下,，養(yǎng)老服務(wù)費也將是一筆不容忽視的巨額資金,。而其持有者——養(yǎng)老機構(gòu)更是與一些老人的福祉密切相關(guān)。為避免養(yǎng)老機構(gòu)抬高預(yù)收費,、將其挪用于高風(fēng)險營利投資活動,，多方合力建立嚴密的監(jiān)管制度勢在必行。
此次《意見》所描繪的監(jiān)管機制可以說是對養(yǎng)老機構(gòu)預(yù)收費行為畫紅線,、立標尺,，打造預(yù)收費的收取、管理,、使用,、退還的全鏈條監(jiān)管，從上游到下游全面封堵了潛在的漏洞,，打消了部分養(yǎng)老機構(gòu)幻想營私舞弊,、非法牟利的僥幸心理。
首先,，在養(yǎng)老預(yù)收費的上游,，7部門規(guī)定了養(yǎng)老服務(wù)費預(yù)收的時間周期和押金額度上限，要求養(yǎng)老機構(gòu)不得承諾超出能力的床位,、衛(wèi)生等服務(wù),，搭建起預(yù)收費“天花板”，通過有效限制機構(gòu)預(yù)收費資金規(guī)模,、降低機構(gòu)“跑路”的收益從而消除風(fēng)險,，從源頭杜絕“超前收費”“一床多賣”等現(xiàn)象。
其次,，在中游,，7部門提出利用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)監(jiān)管手段，依托全國養(yǎng)老服務(wù)信息系統(tǒng),，建立風(fēng)險監(jiān)測模型和預(yù)警手段,，時刻監(jiān)督養(yǎng)老機構(gòu)動態(tài)和去向。同時要求養(yǎng)老機構(gòu)建立專用存款賬戶,，留存該賬戶近三年會員費總額10%的資金作為風(fēng)險保證金,。對接近該紅線的賬戶，監(jiān)管系統(tǒng)將發(fā)布預(yù)警,，把機構(gòu)跑路風(fēng)險降至最低,、傷害控制在最小。
最后,，在預(yù)收費資金的下游，《意見》稱將限制預(yù)收費資金投向金融產(chǎn)品的許可范圍,，降低養(yǎng)老機構(gòu)資金鏈突然斷裂的風(fēng)險,。而針對退費難等問題，《意見》提出了由商業(yè)銀行第三方存管押金、會員費等管理模式改革,。這些措施可極大地提高預(yù)收費管理以及投資的透明度,，避免養(yǎng)老預(yù)收費膨脹形成投資風(fēng)險。
更加到位的監(jiān)管機制,，能有效提高銀發(fā)群體對養(yǎng)老機構(gòu)的信心,，消除他們對養(yǎng)老服務(wù)的不安全感，并產(chǎn)生廣泛的社會虹吸效應(yīng),，對我國養(yǎng)老健康事業(yè)進步和繁榮發(fā)展具有積極意義,。將養(yǎng)老機構(gòu)預(yù)收費行為納入法治化、規(guī)范化軌道,，既是為促進我國養(yǎng)老服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展提供有力保障,，也為中國銀發(fā)群體筑牢一道確保老有所養(yǎng)的堅固“防火墻”。（作者是中國地方金融研究院研究員）