財(cái)經(jīng)
車貸多樣優(yōu)惠吸引消費(fèi)者
2024/07/31 09:48 來源：人民日?qǐng)?bào)海外版 閱讀：1.5萬
不少消費(fèi)者發(fā)現(xiàn),，現(xiàn)在到4S店買車,，全款購(gòu)車不吃香了,，銷售人員會(huì)極力推薦貸款買車。近期,，更是有多個(gè)新能源汽車品牌推出了零利息,、零首付的優(yōu)惠金融方案。
對(duì)消費(fèi)者而言,，車貸優(yōu)惠降低了購(gòu)車成本,；對(duì)車企來說，購(gòu)車門檻的降低吸引了更多潛在消費(fèi)者,，有利于推動(dòng)銷量增長(zhǎng),；對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說，汽車消費(fèi)金融正成為開拓收入來源的重要方式,。
靈活多樣的車貸分期方案,，你想辦嗎,？
降低消費(fèi)者購(gòu)車成本和門檻
7月1日，繼零首付之后,，特斯拉推出了零利息的全新購(gòu)車金融政策,。在7月1日至7月31日期間購(gòu)買Model 3/Model Y標(biāo)準(zhǔn)續(xù)航版和長(zhǎng)續(xù)航全輪驅(qū)動(dòng)版車型，可享受5年零利息等優(yōu)惠活動(dòng),。
記者發(fā)現(xiàn),，以Model Y后輪驅(qū)動(dòng)版總車價(jià)24.99萬元、選擇5年期貸款為例,，若選擇限時(shí)0息貸款方案,，首付比例32%，即只需7.99萬元,，年化利率為零,，月供約2833元；若選擇限時(shí)低息貸款方案,，首付比例18%,，即只需4.59萬元，年化費(fèi)率0.5%,，折合年化利率0.98%,，月供3485元。
北京一家特斯拉體驗(yàn)中心的工作人員告訴記者：“最近到店的客人大多是來咨詢5年零利息這個(gè)優(yōu)惠活動(dòng)的,，確實(shí)很劃算,，沒有利息也沒有手續(xù)費(fèi)，而且審核手續(xù)簡(jiǎn)單,，不需要抵押貸款也不需要資產(chǎn)證明,。”
車企的優(yōu)惠金融方案也是變相降價(jià)的一種方式,。據(jù)了解,，今年以來已有約20個(gè)汽車品牌推出零首付或零利息等購(gòu)車金融政策。
極氪汽車為2025款極氪X推出了“零首付+年費(fèi)利率1.99%”的至多60期貸款政策,。智己汽車針對(duì)LS6車型推出了可同享零首付和零利息的金融政策,。9月30日前定購(gòu)小米SU7的車主可享首付低至15%，期限長(zhǎng)至60期的限時(shí)金融優(yōu)惠,，年化費(fèi)率為2.5%,。理想汽車與多家銀行合作，推出零首付產(chǎn)品或限時(shí)低費(fèi)率活動(dòng)：1—5年期,，首付0元起,，適用理想汽車2024款L系列和MEGA；1—5年期,，年化費(fèi)率2.2%,，適用于7月17日前完成定金支付的訂單,。
這些優(yōu)惠金融方案降低了消費(fèi)者的購(gòu)車成本。北京市民小陳告訴記者：“我原本計(jì)劃全款買車,，但零利息的優(yōu)惠方案十分誘人,，降低了首付負(fù)擔(dān)，每個(gè)月還款負(fù)擔(dān)也不重,，我之前買的理財(cái)也不需要提前贖回了,。”
記者了解到,，前幾年的車貸優(yōu)惠方案,，往往要求消費(fèi)者先辦理貸款以此獲得車價(jià)的優(yōu)惠?！拔覀?nèi)ツ曩J款買的車,，5年期限，折合年化利率4%,，貸款后整車優(yōu)惠4萬元,?！北本┦忻裢跸壬f,，5年貸款利息約6萬元，大于4萬元的優(yōu)惠,，因此他們打算提前還款,。聽聞多個(gè)品牌推出零利息的優(yōu)惠金融方案，王先生做比較后表示：“太劃算了,！”
搶占市場(chǎng)的同時(shí)保持品牌定位
一位汽車銷售人員告訴記者,，車企推出的零利息優(yōu)惠政策，實(shí)際上是車企給銀行支付一定的利息,，讓利給消費(fèi)者,。
對(duì)車企而言，通過與銀行等金融機(jī)構(gòu)合作,，推出低首付,、零利率貸款等優(yōu)惠政策，降低了購(gòu)車門檻,，吸引了更多潛在消費(fèi)者,。
今年4月初，特斯拉曾發(fā)布零利息的分期購(gòu)車方案,，但需要參與官方置換購(gòu)車才可享受,。方案發(fā)布后市場(chǎng)反響積極，特斯拉今年5月中國(guó)銷量超5.5萬輛,，環(huán)比增長(zhǎng)77%,，同比增長(zhǎng)30%,。
這也是應(yīng)對(duì)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的一種方式。乘用車市場(chǎng)信息聯(lián)席會(huì)數(shù)據(jù)顯示,，今年1—5月約有56款電動(dòng)汽車降價(jià),，2023年全年的降價(jià)車型累計(jì)為70款。面對(duì)降價(jià),，不少消費(fèi)者產(chǎn)生了觀望心理,。有人表示，自己不愿購(gòu)買那些動(dòng)不動(dòng)就降價(jià)的品牌,，一是擔(dān)心買完又降價(jià),，二是對(duì)品牌的定位有所擔(dān)憂。業(yè)內(nèi)人士分析,，近年來車企價(jià)格“內(nèi)卷”嚴(yán)重,，長(zhǎng)期來看，持續(xù)降價(jià)對(duì)品牌定位有一定的損害,。通過金融優(yōu)惠政策,，車企在不直接降低產(chǎn)品標(biāo)價(jià)的基礎(chǔ)上，給予消費(fèi)者實(shí)惠,，保持了品牌定位的穩(wěn)定性,。同時(shí)，辦理車貸業(yè)務(wù)的傭金也成為4S店的重要利潤(rùn)來源,。
汽車金融優(yōu)惠方案越來越豐富,，為消費(fèi)者提供了多元化選擇。這背后離不開政策的大力支持,。
為促進(jìn)汽車消費(fèi),，今年4月，中國(guó)人民銀行,、國(guó)家金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》明確,，優(yōu)化汽車貸款最高發(fā)放比例，加大汽車以舊換新場(chǎng)景金融支持,。據(jù)此前規(guī)定,，自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例分別為80%,、85%,。通知的發(fā)布意味著金融機(jī)構(gòu)可以自主確定自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例,，即貸款最高發(fā)放比例可達(dá)到100%,，按所購(gòu)汽車價(jià)格全額發(fā)放，大幅降低了消費(fèi)者購(gòu)車門檻，實(shí)現(xiàn)了真正意義上的零首付,。
專家指出,，降低乘用車貸款首付比例，意味著消費(fèi)者能夠以更低的門檻進(jìn)入汽車市場(chǎng),，將極大提高消費(fèi)者的購(gòu)車意愿,，直接推動(dòng)汽車銷量的增長(zhǎng)。特別是對(duì)于那些一直想要購(gòu)車卻拿不出首付的消費(fèi)者來說,，無疑是一大利好,。
中國(guó)汽車流通協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，汽車金融是汽車流通的“助推器”,。近年來全行業(yè)汽車消費(fèi)金融滲透率持續(xù)上升,，已經(jīng)達(dá)到65%至70%。同時(shí),，中國(guó)新能源汽車市場(chǎng)的快速增長(zhǎng),，也給汽車消費(fèi)金融提供了增長(zhǎng)空間。
金融機(jī)構(gòu)開拓收入來源,，增強(qiáng)盈利能力
車貸方案更優(yōu)惠,、選擇更豐富，同樣離不開金融機(jī)構(gòu)的助力,。
特斯拉官網(wǎng)顯示,，本次有多家銀行加入了購(gòu)車優(yōu)惠的信貸支持陣營(yíng)中，包括招商銀行,、平安銀行,、微眾銀行,、建設(shè)銀行,、交通銀行、中國(guó)銀行等多家大型銀行,。
為啥不少銀行愿意參與車貸優(yōu)惠活動(dòng),？對(duì)銀行而言，通過汽車貸款,、分期等產(chǎn)品,，金融機(jī)構(gòu)能夠開拓新的收入來源，增強(qiáng)盈利能力,。
近期,，多家銀行針對(duì)新能源汽車推出利率優(yōu)惠活動(dòng)。例如,，江蘇銀行信用卡推出的新能源汽車分期活動(dòng)中,，年化利率低至3.6%，分期利率最低至0.16%；西安銀行信用卡中心推出的“輕松購(gòu)車0首付”活動(dòng)單期利率低至0.2%,。
各大銀行也在發(fā)力推銷汽車消費(fèi)貸,。比如，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布了針對(duì)汽車分期的優(yōu)惠政策,，包括低年化利率,，低分期利息，最長(zhǎng)5年分期付款等,。招商銀行個(gè)人車貸提供了高達(dá)200萬元的貸款額度,，最短貸款年限為5年，最低首付為20%,。中國(guó)銀行個(gè)人消費(fèi)汽車貸款針對(duì)不同客戶群體劃分,，普通客戶首付40%，最高可達(dá)3年,；優(yōu)質(zhì)客戶享受30%首付的優(yōu)惠,，最長(zhǎng)貸款期限為5年。
汽車貸款已成為各家銀行的重要投放方向,。平安銀行2023年年報(bào)顯示,，全年個(gè)人新能源汽車貸款新發(fā)放368.03億元，同比增長(zhǎng)47.8%,。平安銀行表示,，堅(jiān)持零售戰(zhàn)略定位不動(dòng)搖，將加大新能源汽車貸款等投放力度,。興業(yè)銀行在2023年年報(bào)中稱,，將積極布局科創(chuàng)金融、普惠金融,、能源金融,、汽車金融、園區(qū)金融五大新“賽道”,。
專家指出,，隨著新能源汽車快速普及和消費(fèi)者對(duì)汽車消費(fèi)升級(jí)的需求增加，汽車分期貸或?qū)⒊蔀殂y行零售的新增長(zhǎng)點(diǎn),。為更好抓住機(jī)遇,，金融機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品時(shí)應(yīng)更加靈活地適應(yīng)市場(chǎng)變化，針對(duì)新能源汽車的特點(diǎn)和市場(chǎng)需求,，開發(fā)出更加個(gè)性化,、差異化的金融產(chǎn)品，如針對(duì)不同車型,、不同消費(fèi)者群體的金融方案等,。
新能源汽車與銀行零售業(yè)務(wù)的深度融合，不僅需要政策引導(dǎo)，還需要金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品靈活性,、風(fēng)險(xiǎn)管理以及消費(fèi)場(chǎng)景建設(shè)上不斷探索與優(yōu)化,。（記者 徐佩玉）