法治
總遇電信詐騙,，真不能只怪老年人太“單純”
2024/08/19 14:08 來(lái)源：上觀新聞 閱讀：1.1萬(wàn)
在詐騙降臨到身邊之前,，每個(gè)人都覺(jué)得自己是特例。然而詐騙真實(shí)地發(fā)生在我們每個(gè)人身邊。
據(jù)上海市公安局?jǐn)?shù)據(jù),，2023年全市共阻斷涉詐交易10.9萬(wàn)余筆,，避免了16.2億余元經(jīng)濟(jì)損失,，共抓獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)黑灰產(chǎn)犯罪嫌疑人2.4萬(wàn)余名,，直接挽回受騙群眾被騙資金4.8億余元。
高老先生也是萬(wàn)千詐騙案的受害者之一,。即使到了公安局,，他似乎仍深陷騙局中無(wú)法自拔。
老夫妻倆今年七十出頭,，育有一子,，兒子成家后便搬出了原來(lái)共同居住的家。雖然還在同一個(gè)城市,，但兒子平時(shí)工作繁忙，也有了自己的小家庭,，平時(shí)來(lái)往也少了許多,。
節(jié)儉的老夫妻倆靠著上海豐厚的退休金，積攢了一筆不小的積蓄,。但沒(méi)想到一通陌生來(lái)電的到來(lái),，讓半輩子的積蓄付諸東流。詐騙團(tuán)伙盯上了獨(dú)居的退休老人們,。
今年3月底,，高老先生接到了一個(gè)陌生來(lái)電。對(duì)方口氣非常嚴(yán)肅,，自稱是公安局刑偵人員,，說(shuō)高老先生和老伴被卷入了一起正在調(diào)查的重大詐騙案件，案件號(hào)和細(xì)節(jié)都說(shuō)得有板有眼的,，對(duì)方要求高老先生必須配合調(diào)查,，并且不許透露給包括子女在內(nèi)的任何人,。“不然老夫妻倆都可能成為嫌犯”,，對(duì)方恐嚇道,。
高老先生剛開(kāi)始還將信將疑。當(dāng)對(duì)方將夫妻倆的身份證復(fù)印件都發(fā)過(guò)來(lái)時(shí),，高老先生心頭一緊,，選擇開(kāi)始相信了。一輩子安分守己的夫妻倆決定配合此次“國(guó)家公安機(jī)關(guān)”的調(diào)查,。夫妻倆商量著：“畢竟只是配合調(diào)查,，又不需要打錢，不會(huì)有什么事的吧,?！?/span>
接下來(lái)的一周，陌生電話來(lái)得越來(lái)越頻繁,，每天至少來(lái)電兩次,，時(shí)間還都不固定，每次還都顯示不同的電話號(hào)碼,。對(duì)方威脅必須接到每一個(gè)來(lái)電,，為此夫妻倆白天的時(shí)間大多耗在了等待中。在電話中,，對(duì)方開(kāi)始事無(wú)巨細(xì)地盤問(wèn)著夫妻倆,，小到出門買菜的日常開(kāi)銷，大到夫妻倆名下每張銀行卡的存款金額,。
一周后,，夫妻倆已經(jīng)深深陷入了這個(gè)精心策劃的“騙局”。但奇怪的是,，對(duì)方開(kāi)始多次要求夫妻倆提供“手機(jī)驗(yàn)證碼”,，卻從始至終沒(méi)有要過(guò)“銀行卡密碼”。夫妻倆只記得一直被兒子叮囑,，絕對(duì)不能把銀行卡密碼告訴任何人,，但沒(méi)想到，小小的六位數(shù)手機(jī)驗(yàn)證碼,，同樣可以把半輩子的積蓄付諸東流,。
提供手機(jī)驗(yàn)證碼以后，夫妻倆的手機(jī)短信多次提醒網(wǎng)銀異常登錄,，但他們都沒(méi)當(dāng)回事,，想著只要密碼沒(méi)有給出去，就不會(huì)有事。由于多張銀行卡的網(wǎng)銀因?yàn)楫惓５卿洷绘i,，夫妻倆按照對(duì)方的指示開(kāi)了一張新的銀行卡,。
高老先生親自去了多家銀行柜臺(tái)，按照指示把名下銀行卡中的余額陸陸續(xù)續(xù)轉(zhuǎn)給老伴名下的新卡,。由于轉(zhuǎn)卡的對(duì)象是老伴,，轉(zhuǎn)賬操作未引起多家銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員的重視，工作人員甚至熱情地指導(dǎo)高老先生操作手機(jī)銀行,?！稗D(zhuǎn)到自己的銀行卡總不會(huì)有問(wèn)題吧?！狈蚱迋z這么想著,。
兩周后的一天，高老先生前往交通銀行上海芷江路支行轉(zhuǎn)賬,，此時(shí)他已陸陸續(xù)續(xù)把名下20余萬(wàn)轉(zhuǎn)至老伴名下的新銀行卡,。高老先生還是如往常一樣，和工作人員說(shuō)要把名下交通銀行卡的6萬(wàn)余元轉(zhuǎn)至老伴的新銀行卡里,，用途是日常使用,。
在交行工作人員進(jìn)一步追問(wèn)資金的具體使用情況，高老先生想起了電話中“警察”的警告,，慌張地表示需要保密,，不能告訴任何人。他接著在現(xiàn)場(chǎng)撥通了電話,，詢問(wèn)對(duì)方“銀行不讓我取怎么辦”,。
這一系列異常反應(yīng)立刻引起了現(xiàn)場(chǎng)管理人員周贏的警覺(jué)，通過(guò)進(jìn)一步查詢賬戶信息,，周贏發(fā)現(xiàn)高老先生的身份證因涉及電信詐騙灰名單在2天前被暫停了非柜面交易,，她馬上聯(lián)系了屬地派出所。
當(dāng)兒子和老伴都被叫到派出所后,，坐在派出所的高老先生還沒(méi)緩過(guò)神來(lái),。此時(shí)那個(gè)陌生的電話再一次響起，這一次,，手機(jī)由派出所民警代接了。
高老先生不知道的是,，就在前一天的24點(diǎn)前后,，當(dāng)夫妻倆已經(jīng)入睡后，老伴名下新銀行卡里的錢已經(jīng)被分成兩筆,，按照當(dāng)日最大限額兌換成美金打到境外的賬戶上去了,，剩余的小額人民幣余款則被幾個(gè)蒙面人在全國(guó)多個(gè)偏僻的ATM取走現(xiàn)金。
“這是一伙專業(yè)的詐騙團(tuán)隊(duì)”，警察說(shuō),。當(dāng)警方繼續(xù)追查收款銀行卡,、身份證以及電話號(hào)碼時(shí)，能找到的都是被買來(lái)的“皮包”身份證號(hào),、電話號(hào)碼以及銀行卡號(hào),。
對(duì)這些詐騙團(tuán)伙來(lái)說(shuō)，幾百元就能買到“皮包”的身份信息,，但對(duì)于追查的賬款而言,，追溯往往到了“皮包”身份這里就戛然而止了?！疤貏e是已經(jīng)被兌換成美金匯往境外的錢款,，只要到賬了就很難再凍結(jié)了，到賬可能只需要半個(gè)小時(shí),?！?/span>
高老先生的兒子高睿說(shuō)：“之前還覺(jué)得父親腦子是清楚的，只有當(dāng)詐騙真正發(fā)生到自己父親身上時(shí),，才驚覺(jué)原來(lái)自己家不是特例,。”據(jù)高睿透露,，案發(fā)后,，他已了解到同一小區(qū)有多起涉及退休老人的詐騙案件，作案手法相似,，累計(jì)金額達(dá)到了數(shù)百萬(wàn)元人民幣,。
警察透露說(shuō)，有些老人甚至在騙子的唆使下賣掉了房子,，這次還好交通銀行上海芷江路支行的工作人員發(fā)現(xiàn)及時(shí),，相比之下，高老先生二十余萬(wàn)的損失金額已經(jīng)不大了,。
“這件事件我也有責(zé)任,。成家后我就搬出了原來(lái)的家，和父母的聯(lián)系也少了,。如果不是交通銀行上海芷江路支行的工作人員發(fā)現(xiàn)并阻止轉(zhuǎn)賬,，后續(xù)還會(huì)損失更大額的錢款，后果不堪設(shè)想,。像這種詐騙案件都喜歡瞄準(zhǔn)獨(dú)居老人,，老人本來(lái)積蓄就比年輕人多，不管是推銷保健品還是實(shí)施詐騙,，這些專業(yè)的詐騙團(tuán)伙非常了解老年人的心理,。我現(xiàn)在每周至少和家里打兩次電話,，也希望通過(guò)這次采訪讓更多離家在外的子女關(guān)心到居家的父母，他們很容易被詐騙團(tuán)隊(duì)盯上,，這一類詐騙經(jīng)常就發(fā)生在我們身邊,。”高睿說(shuō),。
在這次詐騙案件中,，高老先生以及老伴名下所有的銀行卡都因?yàn)樯婕半娦旁p騙被暫時(shí)凍結(jié)了轉(zhuǎn)賬功能，每個(gè)月養(yǎng)老金都需要親自去銀行柜臺(tái)領(lǐng)取,，日常開(kāi)銷都用現(xiàn)金支付,。高睿也協(xié)助把父親日常銀行卡的限額都限制在了3千元，還關(guān)閉了手機(jī)銀行功能,。對(duì)于節(jié)儉的老夫妻而言,，3千元每人已足夠他們一個(gè)月的開(kāi)銷。
成功阻止了這次電詐轉(zhuǎn)賬的交通銀行上海芷江路支行的管理人員周贏說(shuō)：“我們?cè)诳蛻糸_(kāi)戶,、轉(zhuǎn)賬時(shí)經(jīng)常都會(huì)詢問(wèn)用途,，很多客戶都會(huì)不耐煩和不理解，覺(jué)得都是自己的錢,，工作人員詢問(wèn)是多此一舉,。但實(shí)際上，很多時(shí)候,，多問(wèn)一句確實(shí)能阻止這種（詐騙）事件的發(fā)生,。”
銀行作為金融體系的基石,，是面向社會(huì)的金融窗口,，同時(shí)也沖在了金融反詐的最前線，承擔(dān)起了保護(hù)民眾財(cái)產(chǎn)安全的重要防線,。
周贏建議老年人根據(jù)日常需求設(shè)置轉(zhuǎn)賬限額,，以及考慮是否需要開(kāi)通網(wǎng)銀以及手機(jī)銀行的功能。她提醒要妥善保護(hù)好個(gè)人身份信息,，不管是身份證,、銀行卡還是家庭住址等重要信息都不要輕易透露給陌生人。也不要隨意出租,、出借,、出售個(gè)人賬戶給他人，以免個(gè)人賬戶變成不法分子“洗錢”的工具,。
隨著科技的發(fā)展和詐騙手段的多樣化,，銀行人面臨的反詐工作難度也在日益增加。與其在詐騙后再后悔莫及,、等待追款遙遙無(wú)期，不如在此之前就增強(qiáng)反詐意識(shí)、提升反詐識(shí)別能力,。
據(jù)周贏透露,，除了冒充“公檢法”部門的電信詐騙以外，刷單返現(xiàn),、冒充銀行的虛假網(wǎng)絡(luò)貸款,、承諾高額收益的虛假投資理財(cái)、冒充客服誘導(dǎo)在虛假網(wǎng)絡(luò)頁(yè)面填寫(xiě)個(gè)人信息等都是目前常見(jiàn)的詐騙套路,。
在這個(gè)個(gè)人信息泄露嚴(yán)重的時(shí)代,，需要對(duì)任何一條號(hào)稱“積分即將到期，可用于兌換獎(jiǎng)品”,，或者“航班改期,，需要填寫(xiě)個(gè)人信息以便退款”的短信都加以警惕。即使對(duì)方能提供正確的身份信息,，依然可能是詐騙團(tuán)隊(duì)通過(guò)特殊手段獲取個(gè)人信息后,，構(gòu)建的虛假“釣魚(yú)網(wǎng)站”。
在這次案件中,，交通銀行上海市分行通過(guò)賬戶分級(jí)分類管理,，對(duì)符合可疑類交易的賬戶實(shí)施預(yù)警，成功在高老先生轉(zhuǎn)賬前發(fā)現(xiàn)其賬戶涉及“電信詐騙灰名單證件關(guān)聯(lián)管控”,。
據(jù)了解,，2024年，交通銀行上海市分行通過(guò)與屬地街道,、公安機(jī)關(guān)的緊密合作共建地區(qū)金融防火墻,，已成功堵截10余起柜面電信詐騙轉(zhuǎn)賬，合計(jì)金額近300萬(wàn)元人民幣,。除此之外,，還有更多電詐轉(zhuǎn)賬通過(guò)技術(shù)層面設(shè)置的模型以及黑名單直接在系統(tǒng)中攔截。
銀行人與公安機(jī)關(guān)共同奔波在反詐的最前線,。（謝怡雯）