法治
總遇電信詐騙，真不能只怪老年人太“單純”
2024/08/19 14:08 來源：上觀新聞 閱讀：1.3萬
在詐騙降臨到身邊之前,，每個人都覺得自己是特例,。然而詐騙真實地發(fā)生在我們每個人身邊。
據(jù)上海市公安局數(shù)據(jù),，2023年全市共阻斷涉詐交易10.9萬余筆，避免了16.2億余元經(jīng)濟損失,，共抓獲電信網(wǎng)絡詐騙及其關(guān)聯(lián)黑灰產(chǎn)犯罪嫌疑人2.4萬余名,，直接挽回受騙群眾被騙資金4.8億余元。
高老先生也是萬千詐騙案的受害者之一,。即使到了公安局,，他似乎仍深陷騙局中無法自拔。
老夫妻倆今年七十出頭,，育有一子,，兒子成家后便搬出了原來共同居住的家。雖然還在同一個城市,，但兒子平時工作繁忙,，也有了自己的小家庭，平時來往也少了許多,。
節(jié)儉的老夫妻倆靠著上海豐厚的退休金,，積攢了一筆不小的積蓄。但沒想到一通陌生來電的到來,，讓半輩子的積蓄付諸東流,。詐騙團伙盯上了獨居的退休老人們,。
今年3月底，高老先生接到了一個陌生來電,。對方口氣非常嚴肅,，自稱是公安局刑偵人員，說高老先生和老伴被卷入了一起正在調(diào)查的重大詐騙案件,，案件號和細節(jié)都說得有板有眼的,，對方要求高老先生必須配合調(diào)查，并且不許透露給包括子女在內(nèi)的任何人,?！安蝗焕戏蚱迋z都可能成為嫌犯”，對方恐嚇道,。
高老先生剛開始還將信將疑,。當對方將夫妻倆的身份證復印件都發(fā)過來時，高老先生心頭一緊,，選擇開始相信了,。一輩子安分守己的夫妻倆決定配合此次“國家公安機關(guān)”的調(diào)查。夫妻倆商量著：“畢竟只是配合調(diào)查,，又不需要打錢,，不會有什么事的吧?！?/span>
接下來的一周,，陌生電話來得越來越頻繁，每天至少來電兩次,，時間還都不固定,，每次還都顯示不同的電話號碼。對方威脅必須接到每一個來電,，為此夫妻倆白天的時間大多耗在了等待中,。在電話中，對方開始事無巨細地盤問著夫妻倆,，小到出門買菜的日常開銷,，大到夫妻倆名下每張銀行卡的存款金額。
一周后,，夫妻倆已經(jīng)深深陷入了這個精心策劃的“騙局”,。但奇怪的是，對方開始多次要求夫妻倆提供“手機驗證碼”,，卻從始至終沒有要過“銀行卡密碼”,。夫妻倆只記得一直被兒子叮囑，絕對不能把銀行卡密碼告訴任何人,，但沒想到,，小小的六位數(shù)手機驗證碼,，同樣可以把半輩子的積蓄付諸東流,。
提供手機驗證碼以后,，夫妻倆的手機短信多次提醒網(wǎng)銀異常登錄，但他們都沒當回事,，想著只要密碼沒有給出去,，就不會有事。由于多張銀行卡的網(wǎng)銀因為異常登錄被鎖,，夫妻倆按照對方的指示開了一張新的銀行卡,。
高老先生親自去了多家銀行柜臺，按照指示把名下銀行卡中的余額陸陸續(xù)續(xù)轉(zhuǎn)給老伴名下的新卡,。由于轉(zhuǎn)卡的對象是老伴,，轉(zhuǎn)賬操作未引起多家銀行網(wǎng)點工作人員的重視，工作人員甚至熱情地指導高老先生操作手機銀行,?！稗D(zhuǎn)到自己的銀行卡總不會有問題吧?！狈蚱迋z這么想著,。
兩周后的一天，高老先生前往交通銀行上海芷江路支行轉(zhuǎn)賬,，此時他已陸陸續(xù)續(xù)把名下20余萬轉(zhuǎn)至老伴名下的新銀行卡,。高老先生還是如往常一樣，和工作人員說要把名下交通銀行卡的6萬余元轉(zhuǎn)至老伴的新銀行卡里,，用途是日常使用,。
在交行工作人員進一步追問資金的具體使用情況，高老先生想起了電話中“警察”的警告,，慌張地表示需要保密,，不能告訴任何人。他接著在現(xiàn)場撥通了電話,，詢問對方“銀行不讓我取怎么辦”,。
這一系列異常反應立刻引起了現(xiàn)場管理人員周贏的警覺，通過進一步查詢賬戶信息,，周贏發(fā)現(xiàn)高老先生的身份證因涉及電信詐騙灰名單在2天前被暫停了非柜面交易,，她馬上聯(lián)系了屬地派出所。
當兒子和老伴都被叫到派出所后,，坐在派出所的高老先生還沒緩過神來,。此時那個陌生的電話再一次響起，這一次,，手機由派出所民警代接了,。
高老先生不知道的是,，就在前一天的24點前后，當夫妻倆已經(jīng)入睡后,，老伴名下新銀行卡里的錢已經(jīng)被分成兩筆,，按照當日最大限額兌換成美金打到境外的賬戶上去了，剩余的小額人民幣余款則被幾個蒙面人在全國多個偏僻的ATM取走現(xiàn)金,。
“這是一伙專業(yè)的詐騙團隊”,，警察說。當警方繼續(xù)追查收款銀行卡,、身份證以及電話號碼時,，能找到的都是被買來的“皮包”身份證號、電話號碼以及銀行卡號,。
對這些詐騙團伙來說,，幾百元就能買到“皮包”的身份信息，但對于追查的賬款而言,，追溯往往到了“皮包”身份這里就戛然而止了,。“特別是已經(jīng)被兌換成美金匯往境外的錢款,，只要到賬了就很難再凍結(jié)了,，到賬可能只需要半個小時?！?/span>
高老先生的兒子高睿說：“之前還覺得父親腦子是清楚的,，只有當詐騙真正發(fā)生到自己父親身上時，才驚覺原來自己家不是特例,?！睋?jù)高睿透露，案發(fā)后,，他已了解到同一小區(qū)有多起涉及退休老人的詐騙案件,，作案手法相似，累計金額達到了數(shù)百萬元人民幣,。
警察透露說,，有些老人甚至在騙子的唆使下賣掉了房子，這次還好交通銀行上海芷江路支行的工作人員發(fā)現(xiàn)及時,，相比之下,，高老先生二十余萬的損失金額已經(jīng)不大了。
“這件事件我也有責任,。成家后我就搬出了原來的家,，和父母的聯(lián)系也少了。如果不是交通銀行上海芷江路支行的工作人員發(fā)現(xiàn)并阻止轉(zhuǎn)賬,，后續(xù)還會損失更大額的錢款,，后果不堪設想,。像這種詐騙案件都喜歡瞄準獨居老人，老人本來積蓄就比年輕人多,，不管是推銷保健品還是實施詐騙,，這些專業(yè)的詐騙團伙非常了解老年人的心理。我現(xiàn)在每周至少和家里打兩次電話,，也希望通過這次采訪讓更多離家在外的子女關(guān)心到居家的父母,，他們很容易被詐騙團隊盯上,，這一類詐騙經(jīng)常就發(fā)生在我們身邊,。”高睿說,。
在這次詐騙案件中,，高老先生以及老伴名下所有的銀行卡都因為涉及電信詐騙被暫時凍結(jié)了轉(zhuǎn)賬功能，每個月養(yǎng)老金都需要親自去銀行柜臺領(lǐng)取,，日常開銷都用現(xiàn)金支付,。高睿也協(xié)助把父親日常銀行卡的限額都限制在了3千元，還關(guān)閉了手機銀行功能,。對于節(jié)儉的老夫妻而言,，3千元每人已足夠他們一個月的開銷。
成功阻止了這次電詐轉(zhuǎn)賬的交通銀行上海芷江路支行的管理人員周贏說：“我們在客戶開戶,、轉(zhuǎn)賬時經(jīng)常都會詢問用途,，很多客戶都會不耐煩和不理解，覺得都是自己的錢,，工作人員詢問是多此一舉,。但實際上，很多時候,，多問一句確實能阻止這種（詐騙）事件的發(fā)生,。”
銀行作為金融體系的基石,，是面向社會的金融窗口,，同時也沖在了金融反詐的最前線，承擔起了保護民眾財產(chǎn)安全的重要防線,。
周贏建議老年人根據(jù)日常需求設置轉(zhuǎn)賬限額,，以及考慮是否需要開通網(wǎng)銀以及手機銀行的功能。她提醒要妥善保護好個人身份信息,，不管是身份證,、銀行卡還是家庭住址等重要信息都不要輕易透露給陌生人。也不要隨意出租,、出借,、出售個人賬戶給他人,，以免個人賬戶變成不法分子“洗錢”的工具。
隨著科技的發(fā)展和詐騙手段的多樣化,，銀行人面臨的反詐工作難度也在日益增加,。與其在詐騙后再后悔莫及、等待追款遙遙無期,，不如在此之前就增強反詐意識,、提升反詐識別能力。
據(jù)周贏透露,，除了冒充“公檢法”部門的電信詐騙以外,，刷單返現(xiàn)、冒充銀行的虛假網(wǎng)絡貸款,、承諾高額收益的虛假投資理財,、冒充客服誘導在虛假網(wǎng)絡頁面填寫個人信息等都是目前常見的詐騙套路。
在這個個人信息泄露嚴重的時代,，需要對任何一條號稱“積分即將到期,，可用于兌換獎品”，或者“航班改期,，需要填寫個人信息以便退款”的短信都加以警惕,。即使對方能提供正確的身份信息，依然可能是詐騙團隊通過特殊手段獲取個人信息后,，構(gòu)建的虛假“釣魚網(wǎng)站”,。
在這次案件中，交通銀行上海市分行通過賬戶分級分類管理,，對符合可疑類交易的賬戶實施預警,，成功在高老先生轉(zhuǎn)賬前發(fā)現(xiàn)其賬戶涉及“電信詐騙灰名單證件關(guān)聯(lián)管控”。
據(jù)了解,，2024年,，交通銀行上海市分行通過與屬地街道、公安機關(guān)的緊密合作共建地區(qū)金融防火墻,，已成功堵截10余起柜面電信詐騙轉(zhuǎn)賬,，合計金額近300萬元人民幣。除此之外,，還有更多電詐轉(zhuǎn)賬通過技術(shù)層面設置的模型以及黑名單直接在系統(tǒng)中攔截,。
銀行人與公安機關(guān)共同奔波在反詐的最前線。（謝怡雯）