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　　存量房貸利率調(diào)整變得更靈活了，借貸雙方有商有量,！
　　10月31日,，工,、農(nóng)、中,、建、交,、郵儲(chǔ)等多家銀行發(fā)布公告,，完善了存量個(gè)人住房貸款利率定價(jià)機(jī)制相關(guān)細(xì)則,。從11月1日起,，借款人可與銀行自主協(xié)商,、動(dòng)態(tài)調(diào)整存量房貸利率，重定價(jià)周期最短可申請(qǐng)調(diào)整為3個(gè)月。
　　關(guān)于存量房貸利率調(diào)整,，已有不少借款人于10月底享受利好,。記者從中國(guó)人民銀行了解到，截至10月28日,，21家全國(guó)性銀行已完成批量調(diào)整,，共計(jì)5366.7萬(wàn)筆、25.2萬(wàn)億元存量房貸利率完成下調(diào),。另外,，各地方法人銀行也會(huì)在10月31日完成批量調(diào)整。
　　銀行主動(dòng)批量調(diào)降存量房貸利率固然省事,，但非長(zhǎng)久之計(jì),。中國(guó)人民銀行明確表示，這可能是銀行最后一次批量調(diào)整存量房貸利率,。從根本上解決新老房貸利差問(wèn)題,，需要進(jìn)一步深化利率市場(chǎng)化改革,。
　　以后存量房貸利率調(diào)整怎么辦？
　　中國(guó)人民銀行給出了解決思路——自主協(xié)商,、動(dòng)態(tài)調(diào)整,。
　　9月29日，中國(guó)人民銀行發(fā)布公告,，明確完善商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率定價(jià)機(jī)制有關(guān)事宜,。根據(jù)安排，存量房貸利率與全國(guó)新發(fā)放房貸利率偏離達(dá)到一定幅度時(shí),，借款人可與銀行自主協(xié)商,、動(dòng)態(tài)調(diào)整存量房貸利率，并協(xié)商約定重定價(jià)周期,。
　　這破除了不少制度性障礙：房貸利率不再受制于固定的加點(diǎn)幅度,，可根據(jù)借款人信用、市場(chǎng)供需等因素變化而動(dòng)態(tài)調(diào)整,；重定價(jià)周期不再限定為1年,，借款人在利率下行周期可盡早享受較低利率……這樣既維護(hù)了合同的嚴(yán)肅性，又能更好維護(hù)借貸雙方合法權(quán)益,。
　　10月31日,，多家銀行發(fā)布公告,，進(jìn)一步細(xì)化安排。
　　首先,，觸發(fā)調(diào)整有條件：新老房貸利率的加點(diǎn)幅度偏離高于30個(gè)基點(diǎn)。
　　六家大行均表示,，當(dāng)借款人的房貸利率加點(diǎn)幅度與最新的全國(guó)新發(fā)放房貸利率平均加點(diǎn)幅度相比,，偏離高于30個(gè)基點(diǎn)時(shí)，可向銀行提出調(diào)整申請(qǐng),。重新約定的加點(diǎn)幅度不低于最新的全國(guó)新發(fā)放房貸利率平均加點(diǎn)幅度加30個(gè)基點(diǎn),，且不低于所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放房貸利率加點(diǎn)下限（如有）。
　　當(dāng)日,，中國(guó)人民銀行還公布了第三季度全國(guó)新發(fā)放房貸平均利率,，供商業(yè)銀行和借款人參考。數(shù)據(jù)顯示,，2024年第三季度全國(guó)新發(fā)放個(gè)人房貸加權(quán)平均利率為3.33%,。
　　不過(guò)，由于絕大多數(shù)存量房貸利率的加點(diǎn)幅度已于10月底批量調(diào)整為減30個(gè)基點(diǎn),，專(zhuān)家預(yù)計(jì)第四季度絕大多數(shù)借款人無(wú)需調(diào)整加點(diǎn)幅度,。
　　其次，重定價(jià)周期可調(diào)整：3個(gè)月,、半年或1年,。
　　重定價(jià)周期就是利率跟隨定價(jià)基準(zhǔn)調(diào)整的時(shí)間間隔。在重定價(jià)日,，存量房貸會(huì)根據(jù)已公布的最新一期LPR進(jìn)行調(diào)整,。
　　10月21日，5年期以上LPR下降25個(gè)基點(diǎn)至3.6%,。部分存量房貸借款人想要縮短重定價(jià)周期,，盡快享受到這次LPR下降帶來(lái)的紅利。
　　記者梳理商業(yè)銀行公告發(fā)現(xiàn),，11月1日以后,，新發(fā)放房貸借款人可以自主選擇重定價(jià)周期，存量房貸借款人也可與銀行協(xié)商,，重新約定重定價(jià)周期,。多數(shù)銀行提供的重定價(jià)周期為：3個(gè)月、半年,、1年,。不過(guò)，大多數(shù)銀行規(guī)定,，重定價(jià)周期只能調(diào)整一次,，不能多次調(diào)整。
　　“在LPR下行周期內(nèi)，重定價(jià)周期越短,，借款人可越早享受降息紅利,。”中國(guó)民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬認(rèn)為,，如果利率進(jìn)入上行周期,，重定價(jià)周期越短對(duì)借款人越不利。重定價(jià)周期只能調(diào)整一次,，借款人要綜合考慮自身情況審慎決策,，用好這一次選擇權(quán)利。
　　此外,，借款人要主動(dòng)申請(qǐng),，線(xiàn)上線(xiàn)下均可辦理。
　　不同于銀行主動(dòng)批量調(diào)整,，從11月1日后,，符合條件的借款人需要主動(dòng)向銀行提出申請(qǐng)，銀行審批通過(guò)后才能進(jìn)行調(diào)整,。多家銀行都公布了調(diào)整渠道,，借款人可通過(guò)手機(jī)銀行、貸款經(jīng)辦行等提出調(diào)整申請(qǐng),。各行都明確不會(huì)收取任何費(fèi)用,。
　　存量房貸利率調(diào)整有商有量，響應(yīng)了群眾期盼,，減輕了居民利息負(fù)擔(dān),，更推動(dòng)我國(guó)利率市場(chǎng)化改革堅(jiān)定向前，更好發(fā)揮利率在金融資源配置中的關(guān)鍵作用,?！　。ㄓ浾邊怯?任軍）