法治
揭秘車(chē)貸詐騙鏈條
2024/12/10 14:20 來(lái)源：新華網(wǎng) 閱讀：1.1萬(wàn)
??在全國(guó)范圍內(nèi)尋找“征信白戶(hù)”貸款購(gòu)買(mǎi)豪車(chē),，提車(chē)后立即轉(zhuǎn)賣(mài)套現(xiàn),、分贓……
??近期,，天津,、山東,、上海等地警方打掉多個(gè)涉汽車(chē)貸款詐騙犯罪團(tuán)伙,，有的涉案金額上億元,，一條環(huán)環(huán)相扣的車(chē)貸詐騙黑色鏈條由此揭開(kāi),。
??為了3萬(wàn)元背上幾十萬(wàn)元貸款
??近期,，天津市公安局河?xùn)|分局成功打掉了一個(gè)涉汽車(chē)貸款詐騙的跨省犯罪團(tuán)伙,，抓獲犯罪嫌疑人53人，涉案金額上億元,。牽涉其中的張某至今仍“稀里糊涂”,。
??今年2月，張某從山東淄博趕到天津市河?xùn)|區(qū)報(bào)案,，稱(chēng)自己“被騙了”,。張某當(dāng)時(shí)稱(chēng)，半年多前,，經(jīng)王某和高某介紹,，來(lái)天津貸款購(gòu)買(mǎi)了一輛價(jià)值45萬(wàn)元的某品牌汽車(chē)。雙方約定,，購(gòu)得車(chē)輛歸王某所有,，首付款,、月供均由王某墊付，他只配合申請(qǐng)汽車(chē)貸款,，并拿到3萬(wàn)元的報(bào)酬,。
??“當(dāng)時(shí)王某、高某說(shuō),，只需要來(lái)天津做一筆車(chē)貸流水,，就可以幫我提升貸款資質(zhì)?！毕氲絹?lái)天津有人管吃住,，還能分到一筆錢(qián)，張某欣然答應(yīng),。但按約定貸款買(mǎi)車(chē)2個(gè)月后,，王某和高某再也聯(lián)系不上。
??介紹人不見(jiàn)了蹤影,，車(chē)子不歸自己所有,，幾十萬(wàn)元貸款卻還在自己名下，張某慌了神,，向警方求助,。
??天津市公安局河?xùn)|分局接到報(bào)案后，立即組織經(jīng)偵部門(mén)民警對(duì)案件進(jìn)行研判分析,?！敖?jīng)過(guò)深入分析發(fā)現(xiàn)，王某,、高某大量給他人交首付購(gòu)車(chē),，短時(shí)間內(nèi)又獲得回款，非?？梢?。”河?xùn)|分局打擊犯罪偵查支隊(duì)五大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)樊鴻博說(shuō),。
??隨著相關(guān)線索匯集,，一個(gè)組織嚴(yán)密、分工明確的車(chē)貸犯罪團(tuán)伙浮出水面,。
??這一切的幕后主使,，是一個(gè)叫王某龍的人，他在全國(guó)范圍內(nèi)控制了多個(gè)類(lèi)似于王某等人的小團(tuán)伙,，并為小團(tuán)伙提供資金支持,，用于支付車(chē)輛首付實(shí)施貸款詐騙。王某、高某作為該犯罪團(tuán)伙中的成員,，負(fù)責(zé)尋找,、聯(lián)系“背貸人”等工作。
??張某貸款花45萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)的車(chē)輛,，幾個(gè)小時(shí)后被以約40萬(wàn)元的價(jià)格賣(mài)給了山東的二手車(chē)商,。一貸一賣(mài)之間，犯罪團(tuán)伙從銀行套利20多萬(wàn)元,?！斑@些錢(qián)被分給10多個(gè)人，多的分到十多萬(wàn)元,，最少的也拿到了5000元,。”河?xùn)|分局打擊犯罪偵查支隊(duì)五大隊(duì)民警樊宇說(shuō),。
??“墊資人”“中介”“背貸人”等各有分工
??近來(lái),，全國(guó)多地發(fā)生類(lèi)似車(chē)貸詐騙案件。
??不久前,，上海青浦警方偵破一起汽車(chē)貸款詐騙案,，抓獲犯罪嫌疑人11名,，貸款詐騙金額300余萬(wàn)元,。今年夏天，山東省德州樂(lè)陵市公安局偵破一起特大涉汽車(chē)貸款詐騙案,，抓獲團(tuán)伙犯罪嫌疑人17人,，涉案價(jià)值達(dá)1.2億余元。
??記者了解到,，車(chē)貸詐騙已經(jīng)形成一條完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈,，涉及“墊資人”“中介”“背貸人”等多個(gè)角色。
??“‘墊資人’一般是貸款詐騙活動(dòng)的組織者,，起主導(dǎo)作用,。”樊宇說(shuō),，“墊資人”主要為支付車(chē)輛首付,、騙取貸款提供資金。為了防止騙局被快速識(shí)破,，有的“墊資人”會(huì)為“背貸人”提供3至4個(gè)月的月供資金,。
??“中介”負(fù)責(zé)物色“征信白戶(hù)”、助貸,、買(mǎi)賣(mài)車(chē)輛等,。據(jù)介紹，“中介”還會(huì)進(jìn)一步細(xì)分為“聯(lián)系人”“助貸人”“銷(xiāo)贓人”等。
??“‘聯(lián)系人’負(fù)責(zé)尋找‘背貸人’,，也就是在全國(guó)各地物色‘征信白戶(hù)’,。‘助貸人’通過(guò)偽造工作單位,、家庭住址,、銀行流水、收入證明等方式給‘背貸人’進(jìn)行‘包裝’,，還會(huì)提供相應(yīng)的貸款指導(dǎo)和培訓(xùn),。”辦案民警說(shuō),。
??與此同時(shí),，“銷(xiāo)贓人”提前找好買(mǎi)家，等貸款購(gòu)車(chē)完成后,，短時(shí)間內(nèi)將車(chē)輛轉(zhuǎn)手,、變現(xiàn)。
??“背貸人”是這條黑色產(chǎn)業(yè)鏈上的“工具人”,。警方介紹,，“背貸人”往往年齡偏大、文化程度低,、無(wú)固定工作,，急需資金或急于提升自身貸款資質(zhì)。在“首付不用本人付,、貸款不用本人還,，還能拿到分紅”等話術(shù)誘惑下，一些人選擇出賣(mài)征信配合“中介”貸款,。
??一個(gè)“背貸人”的征信,，三四個(gè)月時(shí)間就會(huì)被“榨干”。天津警方查處的這一團(tuán)伙中,，有“背貸人”在多地貸款購(gòu)買(mǎi)了4輛車(chē),，總價(jià)值200余萬(wàn)元。
??漏洞亟待補(bǔ)齊
??天津市公安局經(jīng)偵總隊(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，車(chē)貸詐騙案件呈現(xiàn)出高頻,、快速、流竄作案等特點(diǎn),。
??由于犯罪分子手中擁有車(chē)輛全套貸款手續(xù),，第三方人員購(gòu)買(mǎi)過(guò)后，追贓挽損難度大,。金融機(jī)構(gòu)無(wú)法收回放貸資金,，損失巨大。
??樊鴻博說(shuō)：“有些人從事過(guò)汽車(chē)貿(mào)易工作，或有銀行借貸部門(mén)工作經(jīng)歷,。申請(qǐng)貸款時(shí),，會(huì)通過(guò)手機(jī)申請(qǐng)、規(guī)避面簽,，并讓‘背貸人’將貸款周期拉滿,，從而提高銀行的放貸意愿。購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛時(shí),，也會(huì)選擇更容易貸款購(gòu)買(mǎi)的小眾豪華品牌轎車(chē),。”
??有的銀行沒(méi)有對(duì)貸款人進(jìn)行嚴(yán)格審核,；有的銀行貸后管理松散,，未對(duì)汽車(chē)上牌后的抵押情況進(jìn)行有效跟蹤，也給了犯罪分子可乘之機(jī),。
??受訪人士認(rèn)為,，銀行等貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)完善內(nèi)控機(jī)制，加強(qiáng)信貸管理,、從業(yè)人員紀(jì)律約束,，嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查、貸時(shí)審查,、貸后檢查的貸款“三查”工作,。
??“從事汽車(chē)銷(xiāo)售的4S店、二手車(chē)商,，一般是能夠發(fā)現(xiàn)其中蹊蹺的,；但有些人為了獲利,，在不擔(dān)責(zé)的情況下,，揣著明白裝糊涂?！鞭k案民警說(shuō),，車(chē)輛從購(gòu)買(mǎi)、上牌到賣(mài)出僅僅幾個(gè)小時(shí),，行車(chē)?yán)锍讨挥?0多公里,，明顯不符合常規(guī)。汽車(chē)行業(yè)應(yīng)加大監(jiān)管力度和從業(yè)人員教育,，防止違規(guī)操作,。
??此類(lèi)案件中，“背貸人”不乏農(nóng)民和涉世未深的大學(xué)生,。樊鴻博說(shuō),，刑法明確規(guī)定，以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,，需要承擔(dān)刑事責(zé)任,。
??警方提示，廣大群眾在日常生活中要不斷增強(qiáng)防范意識(shí),，提高警惕,，珍惜自身信用記錄，不要因?yàn)樨潏D蠅頭小利而淪為違法犯罪分子的幫兇,。（記者 黃江林）
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