法治
揭開“債務(wù)規(guī)劃”黑產(chǎn)戲碼：假服務(wù)真收費
2024/12/18 10:23 來源：北京商報 閱讀：7376
“2024年負(fù)債最新消息來了，暫時還不上就不要以貸養(yǎng)貸,，現(xiàn)在可以申請綠色通道……”這一類洗腦式的營銷廣告，不知你是否刷屏過,？近日，在各大互聯(lián)網(wǎng)平臺,，涌現(xiàn)不少自稱律師和債務(wù)規(guī)劃師的人員,，其大肆投放債務(wù)逾期規(guī)劃類廣告，稱可進(jìn)行網(wǎng)貸逾期協(xié)商,，采取停息掛賬,。甚至不少開啟直播間，設(shè)置債務(wù)債權(quán)法律咨詢室,，連麥上演“網(wǎng)貸協(xié)商”戲碼,，試圖進(jìn)一步引流。需要警惕的是,，宣稱免費咨詢的背后,，要收取不菲服務(wù)費。
債務(wù)優(yōu)化背后
實為獲取數(shù)千元服務(wù)費
借了錢還不上,，可以進(jìn)行網(wǎng)貸協(xié)商、停息掛賬嗎,？這是不少消費者發(fā)出的疑問,，只因近期在不少互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)現(xiàn)了這類廣告和宣傳。
“信用卡/網(wǎng)貸逾期別劃走,，教你這個辦法,。”近日,，就有消費者向北京商報記者反映,，在短視頻平臺或社交軟件上,，頻繁刷到一些來自某某律師事務(wù)所的營銷信息，宣稱針對逾期或者即將逾期貸款人群,，開啟了一條綠色通道,，只要有還款意愿就可以申請。
進(jìn)一步點擊之后,，需要填寫包括債務(wù)逾期金額,、逾期平臺類型、逾期時間,，以及姓名,、電話等個人信息，提交并點擊獲取方案并報價,。
“本來只是抱著試一試的想法,，誰知這個信息填完后就像捅了馬蜂窩，一個接一個的電話打過來,，問我是不是逾期,，是不是要進(jìn)行債務(wù)規(guī)劃?！痹撓M者稱,，這期間除了債務(wù)咨詢電話，還接到了不少貸款推銷電話,。
該消費者反饋的此類債務(wù)規(guī)劃營銷并不鮮見,，在多家互聯(lián)網(wǎng)平臺，北京商報記者均發(fā)現(xiàn)有債務(wù)營銷的相關(guān)內(nèi)容,，以某家律師事務(wù)所的營銷為例,，其宣稱花唄、借唄,、還唄,、拍拍貸、安逸花,、好分期,、分期樂、微粒貸,、豆豆錢,、隨意花、安信花,、有錢花,、360借條等20家網(wǎng)貸平臺，針對還不上的負(fù)債人開啟了綠色通道。
何為綠色通道,？北京商報記者進(jìn)一步進(jìn)行了親測,，從頁面來看，該律師事務(wù)所宣稱專注解決債務(wù)逾期問題,，且僅解決五萬以上債務(wù),，點擊獲取方案需要進(jìn)一步獲取負(fù)債人的個人信息和負(fù)債信息。
這些信息,，實際是律所在互聯(lián)網(wǎng)平臺上的“獲客線索”,，他們通過收集消費者的姓名、電話,、所在城市以及債務(wù)類型等信息,，進(jìn)而通過電話或者微信方式進(jìn)一步聯(lián)系。
很快,，一位來自湖南某律師事務(wù)所的“金牌債務(wù)規(guī)劃”聯(lián)系了北京商報記者,，在了解記者的需求后，要求記者整理將要逾期的貸款平臺和對應(yīng)明細(xì),，并宣稱可以幫忙操作延期還款方案,，時間一至三年?！拔覀兛梢詭湍氵M(jìn)行停息掛賬,，目前不需要再去還款，到期也會減免罰息和利息,，不再支付高額的24%—36%的利息,。”該債務(wù)規(guī)劃師給出的方案介紹,。
不過,，在被問及綠色通道時，該人士并未正面回應(yīng),，僅介紹“與其他小作坊公司不同,，我們是直接對接平臺內(nèi)部渠道進(jìn)行協(xié)商的方案?！边@一協(xié)商過程中,，需要借款人向該律所進(jìn)行委托，簽署合同并對接個人信息材料,，后續(xù)由法務(wù)與貸款平臺進(jìn)行,。
在簽署合同前，該債務(wù)規(guī)劃師要求北京商報記者先交500元定金,，另外，整個債務(wù)協(xié)商過程，要求記者交納5%的服務(wù)費,。以9萬元債務(wù)為例,，服務(wù)費為4500元，分為定金,、中期款,、尾款三筆交付。
綠色通道假面
多家貸款公司回應(yīng)不屬實
針對前述所謂的綠色通道以及網(wǎng)貸協(xié)商方式,，北京商報記者向多家貸款平臺進(jìn)行求證,，但獲得的回復(fù)均為“并不屬實”。
其中,，螞蟻消金回復(fù)稱,，公司已經(jīng)關(guān)注到“個人債務(wù)重組”“債務(wù)優(yōu)化”這類網(wǎng)絡(luò)信息亂象，這類行為已屬于金融領(lǐng)域黑灰產(chǎn),，一方面加重逾期債務(wù)人的財務(wù)負(fù)擔(dān)和信用風(fēng)險,；另外也損害了金融機構(gòu)的合法利益，甚至可能誘發(fā)詐騙,、非法集資,、傳銷等犯罪行為。
美團也回應(yīng)稱,，美團側(cè)并無協(xié)商公司所言的停催,、分期業(yè)務(wù)。代理公司所謂的幫助停止催收,，實則是進(jìn)行呼叫轉(zhuǎn)移,，讓客戶無法感知到催收聯(lián)系。
樂信則稱,，在打擊此類金融黑灰產(chǎn)方面探索了多種方式,。自2024年以來，樂信已與多地警方合作,，針對非法代理維權(quán)黑產(chǎn)機構(gòu)進(jìn)行了有力打擊,。
信也科技消費者權(quán)益保護委員會相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，面對以欺詐為目的的黑灰產(chǎn),，將堅決以法律武器維護消費者和公司權(quán)益,。
“未來將繼續(xù)加強與市場監(jiān)管、公安等部門的合作,，對這類廣告信息進(jìn)行深入排查和打擊,。同時也將加強用戶權(quán)益保護教育，提高其金融素養(yǎng)和風(fēng)險防范意識,?！逼娓豢萍既缡钦f道,。
素喜智研高級研究員蘇筱芮告訴北京商報記者，目前市場上涌現(xiàn)的網(wǎng)貸逾期協(xié)商,、債務(wù)重組,、債務(wù)優(yōu)化等問題，背后是當(dāng)下不法“反催收”組織泛濫的一種折射,。不法分子代理客戶通過不法途徑,，向金融機構(gòu)采取申請、施壓等方式,，要求停催,、免除債務(wù)或索要賠償，并借此牟利,，所謂的綠色通道只是不法分子誘導(dǎo)獲客的一種話術(shù),。
從法律角度，大成律師事務(wù)所高級合伙人肖颯也告訴北京商報記者,，實際上,，大部分的網(wǎng)貸平臺都并不能做到“延期”。肖颯直言,，無論是哪種方案,，對清償債務(wù)而言沒有好的效果，找此類中介處理債務(wù)很有可能既無法做到將債務(wù)延期,，又損失一筆不小的費用,，得不償失。
推出逾期托管
直播間上演協(xié)商大戲
值得一提的是,，關(guān)于網(wǎng)貸債務(wù)優(yōu)化,、債務(wù)協(xié)商等問題，此前已被多方提示風(fēng)險,。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會此前曾指出,，“逾期鏟單”“代理免除債務(wù)”等，此類違法違規(guī)代理維權(quán)行為不僅嚴(yán)重擾亂金融市場正常秩序和金融機構(gòu)的正常經(jīng)營,，還可能滋生出其他相關(guān)違法犯罪,，危害社會穩(wěn)定。
近日,，網(wǎng)信辦也發(fā)文提出對網(wǎng)上金融信息亂象保持高壓嚴(yán)打態(tài)勢,，會同相關(guān)部門處置一批在抖音、快手,、微博,、微信等平臺上從事非法金融中介等活動的賬號。其中就提到,，當(dāng)前非法金融活動呈現(xiàn)形式多樣,、隱蔽性強的特點,，不少以“債務(wù)重組”“債務(wù)優(yōu)化”為名，收取“砍頭息”,，加重債務(wù)人負(fù)擔(dān),。
那么為何多方提醒，仍亂象叢生,？除了展業(yè)套路，對其蔓延渠道,，北京商報記者也多方進(jìn)行了調(diào)查,。相較以往來看，花樣變化不少,。例如線上,，記者搜索債務(wù)協(xié)商、債務(wù)規(guī)劃等關(guān)鍵詞后,，就在多個平臺看到了不少債務(wù)咨詢?nèi)藛T的推廣信息,，例如興趣社交平臺上，其一般會設(shè)置“停息掛賬”“信用卡逾期”“債務(wù)協(xié)商”“逾期協(xié)商”等關(guān)鍵詞,，通過發(fā)布一些代理維權(quán)成功案例,，欺騙或誘導(dǎo)借款人向其咨詢甚至簽署代理維權(quán)協(xié)議。
而在一些短視頻平臺上,，搜索債務(wù)逾期處理等關(guān)鍵詞,，也會發(fā)現(xiàn)不少自稱某某律師、某某法務(wù)的賬號,，有的以視頻的方式,，看似科普網(wǎng)貸常識、提醒債務(wù)風(fēng)險,，但實則同樣為代理債務(wù)協(xié)商導(dǎo)流,，收取高額代理手續(xù)費。
亂象緣何不止
后續(xù)治理還需多管齊下
看似給借款人減負(fù)的背后,，實際風(fēng)險重重,。針對債務(wù)協(xié)商問題在線上平臺蔓延的亂象，12月16日,，北京商報記者對多家互聯(lián)網(wǎng)平臺也進(jìn)行了采訪求證,。有短視頻平臺表示，對網(wǎng)貸逾期協(xié)商廣告,，平臺會進(jìn)行事前內(nèi)容核實,、事中巡檢召回，以及事后的處罰機制,，并對廣告主資質(zhì)進(jìn)行核驗,，對發(fā)現(xiàn)有通過虛假宣傳引流的,，會根據(jù)平臺規(guī)則予以處置。
另一家短視頻平臺相關(guān)負(fù)責(zé)人也提到,，平臺嚴(yán)厲打擊各類非法金融內(nèi)容,。用戶如在平臺內(nèi)發(fā)現(xiàn)以“債務(wù)重組”“債務(wù)優(yōu)化”為名收取“砍頭息”等黑產(chǎn)線索，可以在端內(nèi)點擊舉報,，平臺將及時處置,。
此外，這些打著“法律援助”“解決債務(wù)”“代理維權(quán)”“逾期協(xié)商”等幌子的金融黑灰產(chǎn)組織,，實際也讓不少貸款平臺叫苦連天,。
多家受訪機構(gòu)告訴北京商報記者，目前行業(yè)核心需突破的癥結(jié)在于,，黑灰產(chǎn)違法取證,、典型案例打擊、違法信息網(wǎng)絡(luò)屏蔽等關(guān)鍵節(jié)點,。
在業(yè)內(nèi)看來,，打擊非法代理維權(quán)及金融黑灰產(chǎn)，需要司法,、社會,、行業(yè)等多方緊密協(xié)作，形成合力共同整治,。需要完善法律法規(guī)體系,，強化多部門間的協(xié)同治理機制，利用大數(shù)據(jù),、人工智能等科技手段提升監(jiān)管效率與精準(zhǔn)度,，對發(fā)現(xiàn)的非法行為依法嚴(yán)懲以形成震懾。同時,，機構(gòu)也呼吁消費者提高警惕,，切勿輕信非法中介的夸大宣傳，避免采取非法手段進(jìn)行維權(quán),。
從監(jiān)管層面,，也亟待建立全國層面的跨部門協(xié)調(diào)聯(lián)動機制，集合網(wǎng)信部門,、公安部門,、經(jīng)偵部門、金融監(jiān)管部門等各部門力量,，在明確各部門職責(zé)分工的同時,，將“反催收”與“電信詐騙”“保險詐騙”等典型金融黑灰產(chǎn)問題并治。
多位分析人士建議,，消費者應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎對待網(wǎng)絡(luò)平臺上的信息,，切勿輕信,。同時，需要對我國的法律法規(guī),、自己的債務(wù)情況有清晰的認(rèn)識,，與其將資金用于停催停訴，不如直接與平臺協(xié)商,，清償部分債務(wù)以達(dá)到緩催的目的,。（記者 劉四紅）