財(cái)經(jīng)
中國(guó)人壽ESG大觀察，以剛性制度筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)防火墻,，以保險(xiǎn)主業(yè)服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略發(fā)展
2025/04/23 10:13 來(lái)源：社區(qū)文化網(wǎng) 閱讀：1.2萬(wàn)
在可持續(xù)發(fā)展成為全球共識(shí)的當(dāng)下,，環(huán)境、社會(huì)及管治（ESG）已不僅僅是保險(xiǎn)公司履責(zé)的標(biāo)尺,，更成為了衡量保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期價(jià)值的重要坐標(biāo),，成為保險(xiǎn)公司在高質(zhì)量轉(zhuǎn)型時(shí)期健康持續(xù)發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力。
在服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化的進(jìn)程中,，當(dāng)保險(xiǎn)公司既要應(yīng)對(duì)利率下行,、風(fēng)險(xiǎn)疊加的行業(yè)變局，又要堅(jiān)守經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器的功能定位,；既要追求規(guī)模、價(jià)值,、效益的穩(wěn)健增長(zhǎng),，又要守護(hù)生態(tài)、民生,、治理的可持續(xù)發(fā)展時(shí),，ESG便不再是選擇題，而是企業(yè)實(shí)現(xiàn)多目標(biāo)發(fā)展,、穿越低利率周期,、寫(xiě)好“五篇大文章”的戰(zhàn)略總籌。
站在“十四五”收官之年的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn),，面對(duì)建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的時(shí)代命題,，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中國(guó)人壽”）發(fā)布了《2024年環(huán)境、社會(huì)及管治（ESG）暨社會(huì)責(zé)任報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報(bào)告》）,。多年來(lái),，在“建設(shè)世界一流,、負(fù)責(zé)任的壽險(xiǎn)公司”戰(zhàn)略目標(biāo)指導(dǎo)下，中國(guó)人壽構(gòu)建形成了涵蓋國(guó)家,、社會(huì),、行業(yè)、客戶,、企業(yè),、員工及環(huán)境七大利益相關(guān)方的ESG戰(zhàn)略模型。
在持續(xù)為客戶,、股東,、員工以及社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值背后，中國(guó)人壽還能為行業(yè)通過(guò)ESG實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略攻堅(jiān)轉(zhuǎn)型提供普適性的方法論嗎,？我們或許能從《報(bào)告》中得到答案,。
合規(guī)筑基，多元統(tǒng)籌防控運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),，搭建“制度剛性+文化浸潤(rùn)”管治生態(tài)
近年來(lái),，在利率下行、監(jiān)管趨嚴(yán),、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境下,，合規(guī)管理已成為保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的基石，其不僅關(guān)乎行業(yè)聲譽(yù),，更直接關(guān)系到保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)益保障,。
此前，監(jiān)管曾發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》,，明確將監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)納入操作風(fēng)險(xiǎn),，首次對(duì)大型機(jī)構(gòu)提出“運(yùn)營(yíng)韌性”原則性要求，首次提出保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線,，強(qiáng)調(diào)構(gòu)建綜合化管理體系,。
在監(jiān)管政策持續(xù)驅(qū)動(dòng)加碼下，中國(guó)人壽主動(dòng)順應(yīng)形勢(shì),，在合規(guī)管理層面持續(xù)升級(jí),，以數(shù)字化風(fēng)控建設(shè)為重點(diǎn)，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別,、早預(yù)警,、早暴露、早處置,，健全具有硬約束的風(fēng)險(xiǎn)早期糾正機(jī)制,，構(gòu)建了由高級(jí)管理層組織實(shí)施、風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門(mén)牽頭,、各職能部門(mén)主責(zé),、三道防線密切配合的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系,。
中國(guó)人壽的管治體系建設(shè)以嚴(yán)守合規(guī)底線為本，又不局限于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范,，而是在對(duì)監(jiān)管合規(guī)的要求被動(dòng)響應(yīng)與對(duì)公司價(jià)值的主動(dòng)創(chuàng)造之間尋求動(dòng)態(tài)平衡,，構(gòu)建好“1+7+N”全面風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，分明權(quán)責(zé)之下,，最終為穩(wěn)固運(yùn)營(yíng)根基提供服務(wù),。
從合規(guī)出發(fā)，樹(shù)立起“合規(guī)從高層做起”“主動(dòng)合規(guī)”等理念,?！秷?bào)告》顯示，2024年,，中國(guó)人壽共召開(kāi)股東會(huì)議2次,、董事會(huì)會(huì)議17次、董事會(huì)專(zhuān)門(mén)委員會(huì)會(huì)議32次,、監(jiān)事會(huì)會(huì)議7次,。該公司以高頻次、高規(guī)格的決策機(jī)制確保戰(zhàn)略方向與監(jiān)管要求同頻,。
在金融監(jiān)管趨嚴(yán),、風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜化的行業(yè)背景下，中國(guó)人壽還注重搭建“制度剛性+文化浸潤(rùn)”的管治生態(tài),，培育全員合規(guī)文化,。長(zhǎng)期以來(lái)，該公司注重商業(yè)道德培育與廉潔建設(shè),，通過(guò)建立以黨內(nèi)監(jiān)督為主導(dǎo)的“大監(jiān)督”體系,、制定《商業(yè)道德守則要點(diǎn)》、持續(xù)開(kāi)展廉政教育等方式,，推動(dòng)公司員工及公司供應(yīng)商職業(yè)道德建設(shè),。
中國(guó)人壽的管治模式為行業(yè)證明，金融風(fēng)險(xiǎn)的防控需要兼顧政策,、企業(yè)、客戶,、員工等多元統(tǒng)籌,，需要從被動(dòng)合規(guī)轉(zhuǎn)向主動(dòng)價(jià)值創(chuàng)造，從單點(diǎn)防御轉(zhuǎn)向生態(tài)協(xié)同,。未來(lái),，以“制度+科技+文化”為核心的風(fēng)險(xiǎn)治理模式，將成為保險(xiǎn)業(yè)穿越周期的關(guān)鍵競(jìng)爭(zhēng)力,。
普惠為本,，以保險(xiǎn)主業(yè)聚焦國(guó)家戰(zhàn)略與社會(huì)公益,，全面踐行“金融報(bào)國(guó)、保險(xiǎn)為民”初心使命
新“國(guó)十條”要求充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)“兩器三網(wǎng)”作用,，服務(wù)好中國(guó)式現(xiàn)代化大局,。作為壽險(xiǎn)行業(yè)“頭雁”，中國(guó)人壽始終聚焦普惠金融等“五篇大文章”,，全面踐行“金融報(bào)國(guó),、保險(xiǎn)為民”的初心使命。
《報(bào)告》顯示,，中國(guó)人壽從多元普惠保險(xiǎn)出發(fā),，通過(guò)責(zé)任投資、科技賦能,、人才培育,、責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)染S度履行社會(huì)責(zé)任。
發(fā)展普惠保險(xiǎn),，既是壽險(xiǎn)的主責(zé)主業(yè),，也是金融助力共同富裕的重要路徑，也是政治性,、人民性的重要體現(xiàn),。隨著居民對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理要求的不斷增高，做好普惠保險(xiǎn),，無(wú)疑會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的專(zhuān)業(yè)性提出更高要求,。
積極響應(yīng)政策，中國(guó)人壽通過(guò)推出城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn),、女性及計(jì)生家庭保險(xiǎn),、學(xué)生群體保險(xiǎn)、小微企業(yè)保險(xiǎn)等多樣化的普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品,，將服務(wù)范圍向農(nóng)民,、城鎮(zhèn)低收入群體、小微企業(yè)等弱勢(shì)群體持續(xù)拓展,；借助網(wǎng)點(diǎn)服務(wù),，積極向西藏、青海等“老少邊窮”地區(qū)提供保險(xiǎn)服務(wù),。
作為重要民生工程,，普惠金融的發(fā)展離不開(kāi)長(zhǎng)期健康的資金流支持，保險(xiǎn)資金作為耐心資本,，其長(zhǎng)期穩(wěn)定的投資屬性與綠色,、養(yǎng)老、新基建,、新科技等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)天然契合,。中國(guó)人壽制定了《2025-2027年度資產(chǎn)戰(zhàn)略配置規(guī)劃》,，重點(diǎn)關(guān)注責(zé)任投資工作，并將ESG因素整合到投資全流程,?！秷?bào)告》顯示，2024年,，該公司在普惠金融,、鄉(xiāng)村振興、支持“一帶一路”建設(shè)領(lǐng)域合計(jì)投資3945億元,。
要做好普惠金融,，真正履行好社會(huì)責(zé)任，離不開(kāi)科技賦能的重要支撐,。提高保險(xiǎn)服務(wù)的數(shù)字化和智能化水平,，加強(qiáng)數(shù)據(jù)隱私保護(hù)與知識(shí)產(chǎn)權(quán)維護(hù)，優(yōu)化客戶全流程體驗(yàn),，才能把產(chǎn)品服務(wù)與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)真正落到實(shí)處,。
《報(bào)告》以適老化服務(wù)為例，提到中國(guó)人壽通過(guò)將適老服務(wù)覆蓋至線上壽險(xiǎn)APP,、95519客戶服務(wù)專(zhuān)線以及“空中客服”遠(yuǎn)程視頻優(yōu)先接入通道,，與線下智慧柜員機(jī)、老年客戶綠色服務(wù)通道,、長(zhǎng)者陪伴課堂相結(jié)合,，為2700萬(wàn)人次提供了高效優(yōu)質(zhì)的適老化服務(wù)。
保險(xiǎn)的核心生產(chǎn)力依舊是人,，在很多低利率,、高風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境中，普惠保險(xiǎn)的發(fā)展需要大量專(zhuān)業(yè)化,、本地化,、數(shù)字化的復(fù)合型人才形成體系，通過(guò)人才能力的升維打破供給瓶頸,。
《報(bào)告》提到,，中國(guó)人壽始終秉持“以人為本”的人才理念，重新構(gòu)建了覆蓋管理干部,、年輕干部,、專(zhuān)業(yè)人才與新員工的“四位一體”分級(jí)分類(lèi)人才培訓(xùn)體系，針對(duì)四類(lèi)員工分別開(kāi)展以履職賦能和知識(shí)輸入為目標(biāo)的特定職業(yè)發(fā)展培訓(xùn)項(xiàng)目,。
“十四五”規(guī)劃中明確要求，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力,。對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō),，除做好經(jīng)濟(jì)減震器外,，織牢經(jīng)濟(jì)安全、社會(huì)保障,、災(zāi)害防護(hù)三張網(wǎng),，做實(shí)社會(huì)穩(wěn)定器，服務(wù)好國(guó)家戰(zhàn)略,、聚焦社會(huì)公益,，無(wú)疑會(huì)更加直觀地體現(xiàn)保險(xiǎn)的人民性。
在服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略方面,，中國(guó)人壽把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨,。以助力鄉(xiāng)村振興為例，《報(bào)告》顯示,，該公司2024年在鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域投資總額約1037億元,，投入消費(fèi)幫扶資金3100萬(wàn)元、派駐幫扶干部1027人等,。
在聚焦社會(huì)公益方面,，中國(guó)人壽通過(guò)組織社區(qū)關(guān)懷、志愿者服務(wù),、應(yīng)急救援等活動(dòng)彰顯社會(huì)價(jià)值,，《報(bào)告》顯示，該公司2024年向中國(guó)人壽慈善基金會(huì)捐贈(zèng)2100萬(wàn)元,，組織開(kāi)展志愿服務(wù)600余次,。
生態(tài)引領(lǐng)，產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)投資多端協(xié)同發(fā)力,，探索保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“雙碳”目標(biāo)綠色金融發(fā)展路徑
在全球氣候變化加劇與中國(guó)“碳達(dá)峰,、碳中和”目標(biāo)深入推進(jìn)的背景下，保險(xiǎn)業(yè)正經(jīng)歷從環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者向綠色金融轉(zhuǎn)型推動(dòng)者的角色轉(zhuǎn)變,。在此背景下,，中國(guó)人壽通過(guò)構(gòu)建起覆蓋戰(zhàn)略、投資,、運(yùn)營(yíng),、產(chǎn)品的綠色金融生態(tài)體系，不僅實(shí)現(xiàn)了自身低碳轉(zhuǎn)型,，還成為了綠色經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵賦能者,。
《報(bào)告》提到，中國(guó)人壽圍繞治理,、戰(zhàn)略,、管理、指標(biāo)和目標(biāo)五個(gè)維度，從產(chǎn)品端,、運(yùn)營(yíng)端和投資端協(xié)調(diào)發(fā)力,，切實(shí)履行氣候承諾。
在產(chǎn)品端,，主動(dòng)構(gòu)建多元化產(chǎn)品體系,，強(qiáng)化普惠產(chǎn)品供給能力，通過(guò)公益廣告等渠道,，推動(dòng)形成低碳環(huán)保意識(shí),。
在運(yùn)營(yíng)端，不斷提升科技數(shù)字服務(wù)的質(zhì)量與效率,，降低能源消耗與排放,，優(yōu)化運(yùn)營(yíng)流程。
在投資端,，將ESG要素全面融入投資管理體系,，不斷拓寬綠色投資項(xiàng)目的范疇。
在引領(lǐng)綠色金融發(fā)展方面,，近兩年,，中國(guó)人壽制定《綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略（2023年-2025年）》，提出階段性綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略及工作要求,。通過(guò)將綠色金融與其他業(yè)務(wù)有機(jī)融合,，將綠色發(fā)展理念融入公司經(jīng)營(yíng)管理全流程，借助綠色保險(xiǎn)與綠色投資構(gòu)建國(guó)壽特色綠色金融體系,。
在綠色保險(xiǎn)領(lǐng)域,，該公司持續(xù)向生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)、清潔能源等環(huán)保和低碳領(lǐng)域提供全國(guó)范圍的保險(xiǎn)保障,，為綠色產(chǎn)業(yè)鏈條上下游企業(yè)提供意外,、醫(yī)療、壽險(xiǎn)等多元化保險(xiǎn)保障方案,。在公司內(nèi)部則強(qiáng)化考核引領(lǐng),，將綠色保險(xiǎn)增速納入省級(jí)分公司年度職能績(jī)效考核指標(biāo)。
在綠色投資領(lǐng)域,，將綠色標(biāo)準(zhǔn)和ESG投資理念納入現(xiàn)有投資流程,、資產(chǎn)戰(zhàn)略配置規(guī)劃和年度投資計(jì)劃中，并將其作為投資決策重要考慮因素,。此外,，中國(guó)人壽積極推動(dòng)綠色投資與交通、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè),、一帶一路建設(shè)相融合,。